含权二级债基与偏债混合基金近日正式获纳入个人养老金基金产品名录，首批基金产品名单正式亮相。9月28日，华夏基金、南方基金、广发基金、建信基金、中欧基金、鹏华基金等多家基金公司公告，对纳入个人养老金基金产品名录的“固收+”基金增设Y类份额。
基金公司此前已按要求上报申请材料，随着政策落地，基金公司正在陆续开放入选产品的Y份额。
首批“固收+”基金纳入
9月24日，根据《关于做好含权二级债基、偏债混合基金纳入个人养老金基金产品名录工作的通知》，含权二级债基与偏债混合基金正式纳入个人养老金基金产品名录。
随后，首批纳入个人养老金基金产品名录的“固收+”产品正式亮相。根据9月28日公开信息显示，华夏基金旗下华夏鼎泓债券、南方基金旗下南方致远混合、广发基金旗下广发聚荣一年持有混合、建信基金旗下建信稳健惠享债券、中欧基金旗下中欧心益稳健6个月混合、鹏华基金旗下鹏华稳健添利债券等多只基金宣布增设Y类基金份额。这意味着个人养老金基金在纳入养老目标FOF、指数基金之后，产品货架进一步增设“固收+”品类。
监管机构对首批纳入个人养老金基金产品名录的“固收+”有着明确要求：对于产品，一是产品成立满3年，且为可每日开放申购的产品；二是产品最近4个季度末规模均不低于5亿元；三是含权二级债基、偏债混合FOF最近8个季度末平均偏股型资产（包括股票、偏股型基金等）仓位不低于5%，普通偏债混合基金最近8个季度末平均偏股型资产仓位不低于10%。同时，含权二级债基、普通偏债混合基金最近8个季度末平均偏股型资产及可转债仓位合计不高于20%和30%；四是产品近3年最大回撤优于同类产品中位数水平，产品机构投资者持有份额占比合计不高于80%，且前五大机构投资者持有份额占比合计不超过50%。对于基金公司，公募基金管理人最近一期分类评价结果不为C。
按照安排，首批产品纳入工作完成后，“固收+”产品将按季度常态化开展筛选纳入工作，基金公司可继续申请产品纳入个人养老金产品名录；对于已纳入产品的基金公司，Y份额规模良性增长、运作规范、产品业绩良好的基金管理人，还有望获准增加纳入产品数量。
丰富个人养老金基金产品线
个人养老金基金产品版图从无到有，实现从单一产品到多元产品跨越。2018年，公募基金行业推出养老目标基金，为第三支柱建设提供了产品储备。2022年11月，随着个人养老金制度落地，政策支持创设专属Y类份额并明确费率优惠，为个人养老金产品铺平道路。
自首批养老目标基金在2022年11月入围后，个人养老金产品名录持续扩容；2024年底，权益类指数基金也纳入个人养老金产品名录，产品货架进一步丰富。据Choice数据统计显示，截至9月27日，合计有334只基金纳入个人养老金基金名录，涉及69家基金公司。其中，养老目标基金占比超过六成，涵盖养老目标日期、养老目标风险；指数基金涵盖沪深300、中证A500、科创创业等指数，占比超过三成，个人养老金基金产品货架形成了多元风险梯度矩阵。
随着投资工具数量不断扩容，个人养老金基金规模大幅增长。Choice数据统计显示，截至6月30日，个人养老金基金规模合计达到284.92亿元，较去年同期增长超过100%。
在业内人士看来，此次首批“固收+”入列个人养老金产品名录，补上稳健投资产品一环。“固收+”权益仓位受到明确约束，风险收益特征与养老资金长期稳健的投资需求较为契合。在利率中枢下行、居民对稳健类产品配置需求上升的背景下，此类产品有望吸引更多投资者参与，提升个人养老金账户的吸引力，也能为资本市场引入新的中长期资金。
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